今日はクレジットカードの話です。
世の中には「最強のクレジットカード」や「還元率ランキング」といった記事が山ほどあります。
僕も以前はいろいろなカードが気になった時期があり、８枚ほどカードを保有していた時期もありましたが最近はようやく使い方が落ち着いてきました。
現在、手元にあるカードは3枚。
普段使いのメインカード、予備のサブカード、旅行用です。
改めて並べてみると、ポイントを最大限稼ぐというよりも、「何に使うカードなのかを決めておく」という、ごく単純な使い方に落ち着いています。
メインはJALカードSuica
普段いちばん使っているのがJALカードSuicaです。
買い物の決済はもちろん、Suicaとの組み合わせが便利なので、電車をよく利用する僕の生活には非常に相性がいいカードです。
日常の買い物でJALマイルを貯めながら、JR東日本のサービスも利用できる。飛行機と鉄道の両方を使う人には、なかなか便利な組み合わせだと思います。
ちなみにJALカードには、大きく分けて「普通カード」「CLUB-Aカード」「CLUB-Aゴールドカード」などの券種があります。
普通カードの年会費は2,200円。CLUB-Aカードになると11,000円、JALカードSuicaのCLUB-Aゴールドになると20,900円です。
上位カードになるほど、搭乗時のボーナスマイルや旅行保険などが充実していきます。
例えば、普通カードでは入会搭乗ボーナスが1,000マイル、毎年初回搭乗ボーナスが1,000マイル、搭乗ごとのボーナスはフライトマイルの10％です。
一方、CLUB-Aカード以上になると、入会搭乗ボーナスは5,000マイル、毎年初回搭乗ボーナスは2,000マイル、搭乗ごとのボーナスも25％に増えます。飛行機に頻繁に乗る人なら、この差はかなり大きいと思います。
ただ、僕の場合は飛行機に毎月乗るような生活ではありません。
そこで選んでいるのが、普通カードに「JALカード ショッピングマイル・プレミアム」を付ける方法です。
通常の普通カードでは、買い物200円につき1マイルですが、ショッピングマイル・プレミアムに加入すると100円につき1マイルになります。さらにJALカード特約店では100円につき2マイルです。ショッピングマイル・プレミアムの年会費は4,950円です。
つまり僕の場合、
普通カード年会費 2,200円
＋
ショッピングマイル・プレミアム 4,950円
で、年間7,150円。
これで普段の買い物では、CLUB-Aゴールドカードと同じ「100円＝1マイル」で貯めることができます。
もちろん、CLUB-AやCLUB-Aゴールドには搭乗ボーナス、旅行保険、空港ラウンジなど、普通カードにはないメリットがあります。特に飛行機を頻繁に利用する人なら、上位カードを選ぶ意味は十分あります。CLUB-Aゴールドではショッピングマイル・プレミアムも自動付帯です。
ただ僕の場合、JALカードの主な目的は「飛行機にたくさん乗ってマイルを貯める」というより、「普段の生活費を集約してコツコツJALマイルを貯める」ことです。
そう考えると、年会費2万円を超えるゴールドカードまでは必要ない。
普通カード＋ショッピングマイル・プレミアム。
今の僕の使い方では、このあたりがいちばんバランスがいいと思っています。
しかもJALカードSuicaなので、鉄道利用との相性もいい。
航空系カードなのにSuicaも使えるJALカードSuicaは、今の僕の生活スタイルにはなかなかよくできた一枚です。
サブカードはOliveゴールドVISA
もう一枚、サブとして持っているのが三井住友カードのOliveゴールドです。
メインのJALカードSuicaが何らかの理由で使えないときの予備という意味もありますし、お店やサービスによってはこちらを使うこともあります。
クレジットカードは一枚に集約すると管理は楽ですが、紛失や利用停止、システム障害などを考えると、別系統のカードを一枚持っておくと安心です。
そこで僕は、JALカードSuica＋Oliveゴールドという2枚を日常用の基本にしています。
この2枚を持っているもう一つの理由が、国際ブランドの違いです。
JALカードSuicaはJCBブランドしか選べません。
国内で使っている分にはほとんど不便を感じませんが、海外に行くとなると話は別です。国やお店によってはJCBが使えないケースもあります。
そのため、海外旅行や海外出張のときはOliveゴールドを持っていき、こちらを決済の中心にしています。
実際、海外では「このカードが使えるだろうか」と考えるより、対応する店舗の多いカードを一枚持っているほうが安心です。
国内ではJALカードSuica。
海外ではOliveゴールド。
こんなふうに使い分けています。
ただ、Oliveゴールドを持っている理由は、単なる予備カード、海外用カードというだけではありません。
僕にとってもう一つ大きいのが、SBI証券との連携です。
SBI証券では、Oliveを含む三井住友カードを使って投資信託の積立ができます。僕自身も資産運用にSBI証券を利用しているので、銀行・クレジットカード・証券をまとめて使えるのは便利です。
さらにOliveゴールドには、年間100万円利用という一つの節目があります。
通常の年会費は5,500円ですが、一度年間100万円利用の条件を達成すると、その後の年会費は永年無料になります。
僕はすでにこの100万円利用をクリアしているので、現在は年会費無料でゴールドカードを保有しています。
また、年間100万円を利用すると、継続特典として10,000Vポイントがもらえます。
ただし、SBI証券でのクレカ積立額は、この年間100万円利用の集計対象には含まれません。
僕の場合はメインカードがJALカードSuicaなので、何でもOliveに集約しているわけではありません。
それでも、
海外での決済
SBI証券との連携
Vポイント
年会費無料のゴールドカード
という役割を考えると、サブカードとしてかなり使い勝手のいい一枚です。
大人の休日倶楽部ジパングカードは旅行専用
65歳になって加わったのが、大人の休日倶楽部ジパングカードです。
これはもう用途がかなりはっきりしています。
鉄道旅行用です。
最近は「大人の休日倶楽部」を利用して、これまでとは少し違った鉄道旅も楽しむようになりました。
若い頃のように、とにかく安く移動するというより、時間に余裕を持って列車そのものを楽しむ。
そんな年代になった自分にとって、このカードは単なるクレジットカードというより、旅の道具のひとつになっています。
そして、もう一つこのカードを持っている理由があります。
それがMastercardであることです。
僕はコストコの会員なのですが、コストコではクレジットカード決済はMastercardブランドが基本です
メインのJALカードSuicaはJCB、Oliveゴールドは海外利用などで使っていますが、カードブランドを分散しておく意味でもMastercardを一枚持っておきたい。
そこで、大人の休日倶楽部ジパングカードがその役割も兼ねています。
つまり僕の場合、
JCB → JALカードSuica
Visa → Oliveゴールド
Mastercard → 大人の休日倶楽部ジパングカード
という形で、主要な国際ブランドを3種類持っていることになります。
カードを増やすために増やしているわけではなく、それぞれに役割があります。
大人の休日倶楽部ジパングカードは、
鉄道旅行用
＋
コストコ利用用
＋
Mastercard確保用
という位置付けです。
結果として、旅行専用カードとして作ったものが、日常生活でも意外と役に立っています。
カードを使ったら通知が来るようにしています
もう一つ、クレジットカードを使ううえで重要なポイントが不正利用対策。
カードを使ったときには、できるだけメールやアプリで利用通知が届くように設定しています。
たとえばJCBでは、カード利用時にメールやアプリのプッシュ通知を受け取ることができます。Oliveも同様に、利用時の通知を設定できます。
普段自分が使った直後に通知が来る分には、「ああ、さっきの買い物だな」で終わります。
ところが、カードを使っていない時間に突然通知が来れば、すぐに気づくことができます。
クレジットカード会社側にも不正利用検知の仕組みはありますが、それだけに頼るのではなく、自分自身でも確認できるようにしておく。
これは意外と大事だと思っています。
特に最近は、カード番号そのものを盗まれなくても、ネットサービスへの不正アクセスやフィッシングなど、いろいろな形でカード情報が悪用される可能性があります。
その意味でも、「使ったら通知が来る」
という単純な仕組みは、かなり有効です。
カードを何枚も持っていると、その分だけ明細確認も面倒になります。
だから僕の場合は、カードを4枚程度に絞り、それぞれ役割を決め、極力普段使いのカードは絞り込み、さらに利用通知を設定する。
「一番得なカード」より「役割が分かるカード」
こうして見ると、僕のカード選びにはあまり統一感がないようにも見えます。
JAL、三井住友、JR。
でも、自分の中ではきれいに役割が分かれています。
JALカードSuicaは普段使い。
Oliveゴールドはサブ。
大人の休日倶楽部ジパングは旅行。
これ以上増やすと、おそらく僕の場合は管理するほうが面倒になります。
若い頃は「どのカードが一番得なのか」が気になりましたが、65歳になった今は、ポイントを1円でも多く取ることよりも、分かりやすく安心して使えることのほうが大事になってきました。
クレジットカードも、その人の生活によって正解は違います。
僕の場合は、どうやらこの3枚が今のところちょうどいいようです。
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